{
  "id": "financial-hygiene",
  "version": "1.9",
  "title": "Чек-лист финансовой гигиены",
  "intro": "Бесплатная самодиагностика для тех, кто строит личный капитал. Не курс, не продажа.",
  "questions": [
    {
      "id": "age",
      "text": "Сколько вам лет?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "lt30",
          "label": "До 30"
        },
        {
          "value": "30-44",
          "label": "30–44"
        },
        {
          "value": "45-54",
          "label": "45–54"
        },
        {
          "value": "gte55",
          "label": "55 и старше"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "income_source",
      "text": "Источники дохода (можно выбрать несколько)",
      "type": "multi",
      "options": [
        {
          "value": "employee",
          "label": "Зарплата у работодателя"
        },
        {
          "value": "self",
          "label": "ИП / самозанятость / фриланс"
        },
        {
          "value": "business",
          "label": "Свой бизнес"
        },
        {
          "value": "passive",
          "label": "Пассивный (рента, дивиденды, купоны)"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "emergency_fund",
      "text": "Размер финансовой подушки",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "none",
          "label": "Нет подушки"
        },
        {
          "value": "lt3",
          "label": "До 3 месяцев расходов"
        },
        {
          "value": "3-6",
          "label": "3–6 месяцев"
        },
        {
          "value": "gte6",
          "label": "6 и более месяцев"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "portfolio_size",
      "text": "Размер инвестиционного портфеля относительно годового дохода",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "none",
          "label": "Портфеля нет"
        },
        {
          "value": "lt1",
          "label": "Меньше годового дохода"
        },
        {
          "value": "1-5",
          "label": "1–5 годовых доходов"
        },
        {
          "value": "gt5",
          "label": "Больше 5 годовых доходов"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "brokers_count",
      "text": "У скольких брокеров открыты счета?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "0",
          "label": "Ни у одного"
        },
        {
          "value": "1",
          "label": "Один"
        },
        {
          "value": "gte2",
          "label": "Два или больше"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "dependents",
      "text": "Есть ли семья, дети или другие зависимые от вас финансово?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "yes",
          "label": "Да"
        },
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "insurance",
      "text": "Какие страховки оформлены? (можно выбрать несколько)",
      "type": "multi",
      "options": [
        {
          "value": "life",
          "label": "Жизнь"
        },
        {
          "value": "property",
          "label": "Недвижимость / имущество"
        },
        {
          "value": "health",
          "label": "ДМС / здоровье"
        },
        {
          "value": "none",
          "label": "Никакие"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "will",
      "text": "Что оформлено по наследству и доступам? (можно выбрать несколько)",
      "type": "multi",
      "options": [
        {
          "value": "testament",
          "label": "Нотариальное завещание"
        },
        {
          "value": "bank_distribution",
          "label": "Банковское распоряжение по счёту"
        },
        {
          "value": "digital_access",
          "label": "Список цифровых доступов и паролей"
        },
        {
          "value": "none",
          "label": "Ничего не оформлено"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "foreign_assets",
      "text": "Какие активы есть за пределами РФ? (можно выбрать несколько)",
      "type": "multi",
      "options": [
        {
          "value": "bank",
          "label": "Банковский счёт"
        },
        {
          "value": "broker",
          "label": "Брокерский счёт"
        },
        {
          "value": "real_estate",
          "label": "Недвижимость"
        },
        {
          "value": "cik",
          "label": "Иностранная компания (КИК)"
        },
        {
          "value": "none",
          "label": "Ничего нет"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "debts",
      "text": "Какие долговые обязательства есть? (можно выбрать несколько)",
      "type": "multi",
      "options": [
        {
          "value": "mortgage",
          "label": "Ипотека"
        },
        {
          "value": "car_loan",
          "label": "Автокредит"
        },
        {
          "value": "consumer",
          "label": "Потребительский кредит"
        },
        {
          "value": "credit_card",
          "label": "Кредитка с задолженностью за льготный период"
        },
        {
          "value": "none",
          "label": "Долгов нет"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "tax_benefits",
      "text": "Какие налоговые льготы используете? (можно выбрать несколько)",
      "type": "multi",
      "options": [
        {
          "value": "iis",
          "label": "Вычет за ИИС"
        },
        {
          "value": "social",
          "label": "Вычеты за лечение / обучение / спорт"
        },
        {
          "value": "property",
          "label": "Имущественный вычет"
        },
        {
          "value": "self_emp",
          "label": "Самозанятость (4–6%)"
        },
        {
          "value": "none",
          "label": "Не использую"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "savings_rate",
      "text": "Какую долю дохода откладываете в месяц?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "0",
          "label": "Ничего не откладываю"
        },
        {
          "value": "lt5",
          "label": "До 5%"
        },
        {
          "value": "5-15",
          "label": "5–15%"
        },
        {
          "value": "15-30",
          "label": "15–30%"
        },
        {
          "value": "gt30",
          "label": "Больше 30%"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "marriage",
      "text": "Семейное положение и брачный договор",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "single",
          "label": "Не в браке"
        },
        {
          "value": "married_no_contract",
          "label": "В браке, без брачного договора"
        },
        {
          "value": "married_with_contract",
          "label": "В браке, есть брачный договор"
        },
        {
          "value": "divorced",
          "label": "В разводе"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "digital_security",
      "text": "Защита финансовых аккаунтов (можно выбрать несколько)",
      "type": "multi",
      "options": [
        {
          "value": "2fa",
          "label": "2FA через приложение-аутентификатор (не SMS)"
        },
        {
          "value": "pwd_manager",
          "label": "Менеджер паролей"
        },
        {
          "value": "separate_sim",
          "label": "Отдельный SIM/устройство для финансов"
        },
        {
          "value": "backup_codes",
          "label": "Резервные коды доступа сохранены"
        },
        {
          "value": "none",
          "label": "Ничего из этого"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "portfolio_allocation",
      "text": "Доля акций в вашем инвестиционном портфеле",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "gt80",
          "label": "Больше 80%"
        },
        {
          "value": "50-80",
          "label": "50–80%"
        },
        {
          "value": "20-50",
          "label": "20–50%"
        },
        {
          "value": "lt20",
          "label": "Меньше 20%"
        },
        {
          "value": "no_portfolio",
          "label": "Портфеля нет"
        }
      ],
      "show_if": {
        "portfolio_size": {
          "neq": "none"
        }
      }
    },
    {
      "id": "tax_residency",
      "text": "Ваше налоговое резидентство",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "resident",
          "label": "Резидент РФ"
        },
        {
          "value": "non_resident",
          "label": "Нерезидент РФ"
        },
        {
          "value": "dual",
          "label": "Двойное резидентство (РФ и другая страна)"
        },
        {
          "value": "unsure",
          "label": "Не уверен"
        }
      ],
      "show_if": {
        "foreign_assets": {
          "excludes": "none"
        }
      }
    },
    {
      "id": "expenses_tracking",
      "text": "Ведёте ли учёт личных расходов?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "regular_detailed",
          "label": "Регулярно с детализацией по категориям"
        },
        {
          "value": "periodic",
          "label": "Периодически"
        },
        {
          "value": "in_head",
          "label": "В голове, без записей"
        },
        {
          "value": "no",
          "label": "Не веду"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "banks_count",
      "text": "В скольких банках хранятся ваши основные сбережения?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "one",
          "label": "В одном"
        },
        {
          "value": "two",
          "label": "В двух"
        },
        {
          "value": "three_plus",
          "label": "В трёх и более"
        },
        {
          "value": "no_savings",
          "label": "Сбережений нет"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "partner_awareness",
      "text": "Знает ли партнёр, где основные активы и как получить к ним доступ?",
      "type": "single",
      "show_if": {
        "marriage": [
          "married_no_contract",
          "married_with_contract"
        ]
      },
      "options": [
        {
          "value": "full",
          "label": "Да, полностью"
        },
        {
          "value": "partial",
          "label": "Частично"
        },
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "not_discussed",
          "label": "Не обсуждали"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "goal",
      "text": "Главная финансовая цель на горизонте 5–10 лет",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "fire",
          "label": "Финансовая независимость (FIRE)"
        },
        {
          "value": "rentier",
          "label": "Жить на ренту с капитала"
        },
        {
          "value": "accumulate",
          "label": "Накопить под крупную цель"
        },
        {
          "value": "protect",
          "label": "Сохранить уже накопленное"
        }
      ]
    }
  ],
  "rules": [
    {
      "id": "r-emergency",
      "if": {
        "emergency_fund": [
          "none",
          "lt3"
        ]
      },
      "recommend": [
        "emergency-fund-build"
      ]
    },
    {
      "id": "r-additions",
      "if": {
        "portfolio_size": [
          "none",
          "lt1"
        ]
      },
      "recommend": [
        "additions-over-returns"
      ]
    },
    {
      "id": "r-onebroker",
      "if": {
        "brokers_count": [
          "0",
          "1"
        ]
      },
      "recommend": [
        "second-broker"
      ]
    },
    {
      "id": "r-noportfolio",
      "if": {
        "portfolio_size": "none"
      },
      "recommend": [
        "start-portfolio"
      ]
    },
    {
      "id": "r-life-insurance",
      "if": {
        "dependents": "yes"
      },
      "recommend": [
        "insure-life"
      ]
    },
    {
      "id": "r-property-insurance",
      "if": {
        "insurance": {
          "excludes": "property"
        }
      },
      "recommend": [
        "insure-property"
      ]
    },
    {
      "id": "r-will-deps",
      "if": {
        "dependents": "yes",
        "will": {
          "excludes": "testament"
        }
      },
      "recommend": [
        "write-will",
        "digital-inheritance"
      ]
    },
    {
      "id": "r-will-digital-deps",
      "if": {
        "dependents": "yes",
        "will": {
          "excludes": "digital_access"
        }
      },
      "recommend": [
        "digital-inheritance"
      ]
    },
    {
      "id": "r-will-bank",
      "if": {
        "will": {
          "excludes": "bank_distribution"
        }
      },
      "recommend": [
        "bank-distribution"
      ]
    },
    {
      "id": "r-kik",
      "if": {
        "foreign_assets": {
          "excludes": "none"
        }
      },
      "recommend": [
        "kik-compliance"
      ]
    },
    {
      "id": "r-rentier-check",
      "if": {
        "goal": [
          "rentier",
          "fire"
        ]
      },
      "recommend": [
        "four-percent-rule"
      ]
    },
    {
      "id": "r-protect",
      "if": {
        "goal": "protect"
      },
      "recommend": [
        "liquidity-buffer",
        "diversify-currencies"
      ]
    },
    {
      "id": "r-self-employed",
      "if": {
        "income_source": {
          "includes": "self"
        }
      },
      "recommend": [
        "separate-business-personal"
      ]
    },
    {
      "id": "r-business",
      "if": {
        "income_source": {
          "includes": "business"
        }
      },
      "recommend": [
        "separate-business-personal"
      ]
    },
    {
      "id": "r-one-source-employee",
      "if": {
        "income_source": {
          "includes": "employee",
          "length": 1
        }
      },
      "recommend": [
        "second-income-source"
      ]
    },
    {
      "id": "r-portfolio-grown",
      "if": {
        "portfolio_size": [
          "1-5",
          "gt5"
        ]
      },
      "recommend": [
        "audit-zpif",
        "review-allocation"
      ]
    },
    {
      "id": "r-age-45",
      "if": {
        "age": [
          "45-54",
          "gte55"
        ]
      },
      "recommend": [
        "pension-source"
      ]
    },
    {
      "id": "r-debt-consumer",
      "if": {
        "debts": {
          "includes": "consumer"
        }
      },
      "recommend": [
        "close-consumer-debt"
      ]
    },
    {
      "id": "r-debt-cc",
      "if": {
        "debts": {
          "includes": "credit_card"
        }
      },
      "recommend": [
        "close-cc-debt"
      ]
    },
    {
      "id": "r-debt-mortgage",
      "if": {
        "debts": {
          "includes": "mortgage"
        }
      },
      "recommend": [
        "mortgage-vs-invest"
      ]
    },
    {
      "id": "r-tax-iis",
      "if": {
        "tax_benefits": {
          "excludes": "iis"
        }
      },
      "recommend": [
        "open-iis"
      ]
    },
    {
      "id": "r-tax-social",
      "if": {
        "tax_benefits": {
          "excludes": "social"
        }
      },
      "recommend": [
        "claim-social-deductions"
      ]
    },
    {
      "id": "r-tax-self",
      "if": {
        "income_source": {
          "includes": "self"
        },
        "tax_benefits": {
          "excludes": "self_emp"
        }
      },
      "recommend": [
        "register-self-employed"
      ]
    },
    {
      "id": "r-savings-zero",
      "if": {
        "savings_rate": "0"
      },
      "recommend": [
        "start-saving"
      ]
    },
    {
      "id": "r-savings-low",
      "if": {
        "savings_rate": [
          "0",
          "lt5"
        ]
      },
      "recommend": [
        "raise-savings-rate"
      ]
    },
    {
      "id": "r-marriage-no-contract",
      "if": {
        "marriage": "married_no_contract"
      },
      "recommend": [
        "marital-contract"
      ]
    },
    {
      "id": "r-marriage-business",
      "if": {
        "marriage": "married_no_contract",
        "income_source": {
          "includes": "business"
        }
      },
      "recommend": [
        "marital-contract-business"
      ]
    },
    {
      "id": "r-marriage-divorced",
      "if": {
        "marriage": "divorced"
      },
      "recommend": [
        "post-divorce-audit"
      ]
    },
    {
      "id": "r-no-2fa",
      "if": {
        "digital_security": {
          "excludes": "2fa"
        }
      },
      "recommend": [
        "enable-2fa"
      ]
    },
    {
      "id": "r-no-pwd-manager",
      "if": {
        "digital_security": {
          "excludes": "pwd_manager"
        }
      },
      "recommend": [
        "use-password-manager"
      ]
    },
    {
      "id": "r-digital-none",
      "if": {
        "digital_security": {
          "includes": "none"
        }
      },
      "recommend": [
        "digital-security-base"
      ]
    },
    {
      "id": "r-allocation-elder",
      "if": {
        "portfolio_allocation": "gt80",
        "age": [
          "45-54",
          "gte55"
        ]
      },
      "recommend": [
        "reduce-stocks-elder"
      ]
    },
    {
      "id": "r-allocation-young",
      "if": {
        "portfolio_allocation": "lt20",
        "age": [
          "lt30",
          "30-44"
        ]
      },
      "recommend": [
        "increase-stocks-young"
      ]
    },
    {
      "id": "r-allocation-protect",
      "if": {
        "portfolio_allocation": "gt80",
        "goal": "protect"
      },
      "recommend": [
        "align-with-goal"
      ]
    },
    {
      "id": "r-non-resident",
      "if": {
        "tax_residency": "non_resident"
      },
      "recommend": [
        "check-nonresident-tax"
      ]
    },
    {
      "id": "r-dual-residency",
      "if": {
        "tax_residency": "dual"
      },
      "recommend": [
        "check-dual-residency"
      ]
    },
    {
      "id": "r-unsure-residency",
      "if": {
        "tax_residency": "unsure"
      },
      "recommend": [
        "check-residency-status"
      ]
    },
    {
      "id": "r-scam-no-base",
      "if": {
        "digital_security": {
          "includes": "none"
        }
      },
      "recommend": [
        "scam-protection"
      ]
    },
    {
      "id": "r-scam-no-2fa",
      "if": {
        "digital_security": {
          "excludes": "2fa"
        }
      },
      "recommend": [
        "scam-protection"
      ]
    },
    {
      "id": "r-track-low",
      "if": {
        "savings_rate": [
          "0",
          "lt5",
          "5-15"
        ]
      },
      "recommend": [
        "track-expenses"
      ]
    },
    {
      "id": "r-automate-growing",
      "if": {
        "portfolio_size": [
          "lt1",
          "1-5"
        ]
      },
      "recommend": [
        "automate-contributions"
      ]
    },
    {
      "id": "r-yearly-mature",
      "if": {
        "portfolio_size": [
          "1-5",
          "gt5"
        ],
        "age": [
          "45-54",
          "gte55"
        ]
      },
      "recommend": [
        "review-yearly"
      ]
    },
    {
      "id": "r-diversify-protect",
      "if": {
        "goal": "protect",
        "foreign_assets": {
          "includes": "none"
        }
      },
      "recommend": [
        "diversify-currencies"
      ]
    },
    {
      "id": "r-no-expenses",
      "if": {
        "expenses_tracking": [
          "no",
          "in_head"
        ]
      },
      "recommend": [
        "start-expense-tracking"
      ]
    },
    {
      "id": "r-periodic-expenses",
      "if": {
        "expenses_tracking": "periodic"
      },
      "recommend": [
        "regular-expense-tracking"
      ]
    },
    {
      "id": "r-one-bank",
      "if": {
        "banks_count": "one"
      },
      "recommend": [
        "diversify-banks"
      ]
    },
    {
      "id": "r-no-savings",
      "if": {
        "banks_count": "no_savings",
        "emergency_fund": [
          "none",
          "lt3"
        ]
      },
      "recommend": [
        "start-saving"
      ]
    },
    {
      "id": "r-partner-unaware",
      "if": {
        "partner_awareness": [
          "no",
          "partial",
          "not_discussed"
        ]
      },
      "recommend": [
        "inform-partner"
      ]
    },
    {
      "id": "r-partner-not-discussed",
      "if": {
        "partner_awareness": "not_discussed"
      },
      "recommend": [
        "family-finance-talk"
      ]
    }
  ],
  "recs": [
    {
      "id": "emergency-fund-build",
      "title": "Сформируйте подушку безопасности на 6 месяцев расходов",
      "body": "Подушка решает не «что инвестировать», а «во что не превратится портфель в плохой месяц». Без неё любая просадка рынка или потеря дохода превращается в продажу активов по плохим ценам. Хранить — в коротких ОФЗ, валютных депозитах или накопительном счёте.",
      "priority": "red",
      "period": "Разово, поддерживать постоянно",
      "icon": "💰",
      "calc": {
        "type": "multiplier",
        "inputLabel": "Ваш средний месячный расход",
        "inputUnit": "₽",
        "outputLabel": "Размер подушки на 6 месяцев",
        "multiplier": 6,
        "min": 20000,
        "max": 500000,
        "step": 5000,
        "default": 80000,
        "presets": [
          50000,
          80000,
          120000,
          200000
        ]
      },
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "additions-over-returns",
      "title": "Пока портфель меньше годового дохода — фокус на пополнениях, не на доходности",
      "body": "На раннем этапе +10% к доходности дают меньше, чем +30% к ежемесячному пополнению. Сначала растёт скорость пополнения, потом — доходность. Перестать сравнивать стратегии и начать сравнивать ежемесячные взносы.",
      "priority": "yellow",
      "period": "Пересматривать раз в год",
      "icon": "📈",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "second-broker",
      "title": "Откройте счёт у второго брокера",
      "body": "Один брокер = одна точка отказа. Блокировка, санкции, технический сбой, заморозка — риски, которые реализуются раз в 5–10 лет. Второй брокер — не для торговли, а для устойчивости. Желательно — разной юрисдикции / банковской группы.",
      "priority": "yellow",
      "period": "Разово",
      "icon": "🏦",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "start-portfolio",
      "title": "Откройте инвестиционный счёт и сделайте первое пополнение",
      "body": "Большинство откладывают «изучить тему перед стартом» и не начинают годами. Сильнее работает обратное: открыть счёт, положить небольшую сумму, начать практику. Глубину знаний добавит время — но только если счёт уже работает.",
      "priority": "red",
      "period": "В течение 30 дней",
      "icon": "🚀",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "insure-life",
      "title": "Оформите страхование жизни в пользу зависимых",
      "body": "Если есть финансово зависимые люди — отсутствие страховки означает, что в случае вашего ухода они получают только то, что вы уже накопили. Срочное страхование на 10–20 лет покрывает разрыв между «сейчас» и «когда капитал станет достаточным». Стоит 1–3% страховой суммы в год.",
      "priority": "red",
      "period": "Разово, пересмотр раз в 3 года",
      "icon": "🛡",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "insure-property",
      "title": "Застрахуйте недвижимость",
      "body": "Квартира — обычно самый крупный актив в семейном балансе. Пожар, залив, кража уничтожают капитал быстрее любых рыночных рисков. Базовая страховка квартиры стоит 0,1–0,3% стоимости в год — это самая выгодная страховка по соотношению цена/риск.",
      "priority": "yellow",
      "period": "Ежегодное продление",
      "icon": "🏠",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "write-will",
      "title": "Составьте завещание",
      "body": "Без завещания капитал делится по закону — это часто не совпадает с тем, чего хотел владелец. Особенно болезненно при наличии бизнеса, нескольких браков, несовершеннолетних детей. Нотариальное завещание стоит 2–5 тыс. ₽, переписывать можно сколько угодно раз.",
      "priority": "red",
      "period": "Разово, пересмотр при крупных изменениях",
      "icon": "📜",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "digital-inheritance",
      "title": "Опишите доступы к цифровым активам и счетам",
      "body": "Завещание не работает с криптой, доступами к брокерским кабинетам, облачным сейфам. Нужен отдельный документ: что, где, как открыть. Хранить — в банковской ячейке, у нотариуса или в зашифрованном файле с инструкцией двум доверенным лицам. Обновлять раз в год.",
      "priority": "yellow",
      "period": "Раз в год — аудит",
      "icon": "🔐",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "bank-distribution",
      "title": "Оформите банковское распоряжение по счёту",
      "body": "Даже без завещания банковский счёт можно завещать через распоряжение прямо в банке. Это быстрее, дешевле и легче, чем нотариус. Не закрывает все вопросы, но решает базовый — кому достанутся деньги на счетах.",
      "priority": "yellow",
      "period": "Разово",
      "icon": "💳",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "kik-compliance",
      "title": "Проверьте отчётность по зарубежным активам и КИК",
      "body": "Резидент РФ обязан уведомлять ФНС об открытии иностранного счёта (в течение 1 месяца) и подавать ежегодный отчёт о движении средств (до 1 июня). Для контролируемых иностранных компаний — отдельная отчётность. Зарубежная недвижимость, сдаваемая в аренду, декларируется отдельно. Штрафы — от 50 тыс. ₽ за неуведомление и до 500 тыс. ₽ за нераскрытие КИК. Параметры периодически уточняются, при наличии иностранных активов — раз в год сверяться с актуальной редакцией НК РФ.",
      "priority": "red",
      "period": "Ежегодно до 30 апреля",
      "icon": "🌍",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "four-percent-rule",
      "title": "Проверьте свою цель через правило 4%",
      "body": "Эмпирически безопасная ставка изъятия из диверсифицированного портфеля — 3,5–4% годовых от его стоимости. Чтобы жить на X рублей в месяц без проедания капитала, нужен портфель X × 300. Эта проверка обнажает разрыв между желаемым образом жизни и реальной готовностью.",
      "priority": "green",
      "period": "Раз в год",
      "icon": "4️⃣",
      "calc": {
        "type": "multiplier",
        "inputLabel": "Желаемый месячный доход с капитала",
        "inputUnit": "₽",
        "outputLabel": "Требуемый портфель (правило 4%)",
        "multiplier": 300,
        "min": 30000,
        "max": 1000000,
        "step": 10000,
        "default": 100000,
        "presets": [
          50000,
          100000,
          200000,
          500000
        ]
      },
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "liquidity-buffer",
      "title": "Держите 5–10% портфеля в ликвидной зоне",
      "body": "Ликвидная часть — это не подушка безопасности и не «деньги под рукой», а сухой порох для крупных просадок и редких возможностей. Когда рынок падает на 30%, эти 5–10% решают, докупаете вы или продаёте.",
      "priority": "yellow",
      "period": "Поддерживать постоянно",
      "icon": "💧",
      "calc": {
        "type": "percent_range",
        "inputLabel": "Размер вашего портфеля",
        "inputUnit": "₽",
        "outputLabel": "Ликвидный буфер (5–10%)",
        "minPercent": 5,
        "maxPercent": 10,
        "min": 100000,
        "max": 100000000,
        "step": 100000,
        "default": 3000000,
        "presets": [
          1000000,
          3000000,
          10000000,
          30000000
        ]
      },
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "diversify-currencies",
      "title": "Разделите капитал между валютами",
      "body": "Концентрация в одной валюте — самый недооцениваемый риск личного капитала. Базовое правило: треть в рублях (текущие расходы), треть в долларе/евро (сбережения), треть в твёрдых активах (золото, недвижимость). Под цели — пропорции корректируются.",
      "priority": "yellow",
      "period": "Раз в год — ребалансировка",
      "icon": "⚖",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "separate-business-personal",
      "title": "Разделите бизнес и личные финансы",
      "body": "Если доход идёт от ИП или своего бизнеса — деньги бизнеса не должны лежать на личной карте, а личные не должны кредитовать бизнес. Иначе при налоговой проверке, разводе или конфликте партнёров личный капитал автоматически становится частью бизнес-риска.",
      "priority": "yellow",
      "period": "Разово, аудит раз в год",
      "icon": "🏢",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "second-income-source",
      "title": "Запустите второй источник дохода",
      "body": "Один работодатель = один риск. Не обязательно бизнес — подойдёт фриланс на 5–10% от основного дохода, аренда, преподавание, дивидендный поток. Цель не в деньгах, а в устойчивости: когда основной источник прервётся, вы не окажетесь в нуле с первого месяца.",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение года",
      "icon": "💼",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "audit-zpif",
      "title": "Аудит ЗПИФ и фондов в портфеле",
      "body": "ЗПИФ — удобный, но непрозрачный инструмент. Высокие комиссии управляющего, непонятная отчётность, ограниченная ликвидность — типичные проблемы. Если в портфеле есть ЗПИФ — разберитесь с реальной доходностью за вычетом всех комиссий и сравните с индексом.",
      "priority": "green",
      "period": "Раз в год",
      "icon": "🔍",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "review-allocation",
      "title": "Проверьте распределение по классам активов",
      "body": "Подавляющая часть результата портфеля определяется не выбором конкретных акций, а пропорцией между акциями, облигациями, валютой и недвижимостью. Зафиксируйте целевые доли и раз в год ребалансируйте — это автоматически продаёт дорогое и покупает дешёвое.",
      "priority": "green",
      "period": "Раз в год",
      "icon": "📊",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "pension-source",
      "title": "Сформируйте пенсионный источник дохода",
      "body": "После 45 горизонт инвестирования сокращается, и портфель должен начинать переходить от накопления к выплатам. Дивидендные акции, купонные облигации, рентная недвижимость, ЗПИФ недвижимости — инструменты с регулярным денежным потоком. Цель — закрыть базовые расходы пассивно к 60–65.",
      "priority": "yellow",
      "period": "Пересмотр раз в год",
      "icon": "🪙",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "scam-protection",
      "title": "Включите защиту от мошеннических операций",
      "body": "Через Госуслуги — самозапрет на оформление кредитов и микрозаймов (введён в 2025). В банках — запрет на операции без личного присутствия и переводы по СБП по голосовым подтверждениям. В Росреестре — запрет на дистанционные сделки с недвижимостью без вашего присутствия. На SIM-карту — PIN. Всё бесплатно, занимает 20–30 минут и закрывает большинство сценариев социальной инженерии.",
      "priority": "yellow",
      "period": "Разово",
      "icon": "🚫",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "track-expenses",
      "title": "Ведите учёт расходов хотя бы 3 месяца",
      "body": "Без знания структуры расходов невозможно ни рассчитать подушку, ни проверить правило 4%, ни понять реальную норму сбережения. Не нужны сложные приложения: достаточно фиксировать траты в любом виде, чтобы получить картину по категориям. Через 3 месяца — пересмотр.",
      "priority": "green",
      "period": "3 месяца — обязательно, дальше — по желанию",
      "icon": "📝",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "automate-contributions",
      "title": "Автоматизируйте пополнение брокерского счёта",
      "body": "Регулярный автоплатёж снимает зависимость портфеля от настроения, рынка и текущей мотивации. Это самый сильный механизм, доступный частному инвестору, и единственный, который работает в любых условиях.",
      "priority": "green",
      "period": "Разово",
      "icon": "🔁",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "review-yearly",
      "title": "Запланируйте ежегодный аудит личных финансов",
      "body": "Один раз в год — фиксированная дата, на которую вы проверяете: размер подушки, страховки, завещание, allocation, доли валют, цели на следующий год. 2–3 часа в году — достаточная цена за то, чтобы капитал не дрейфовал куда-то сам по себе.",
      "priority": "green",
      "period": "Раз в год",
      "icon": "📅",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "close-consumer-debt",
      "icon": "⛔",
      "title": "Закройте потребительский кредит до старта портфеля",
      "body": "Потребительский кредит в России — обычно 18–30% годовых. Никакой инвестпортфель такую доходность стабильно не даёт. Каждый рубль, направленный на досрочное погашение, эквивалентен инвестиции под ту же ставку без риска. До закрытия дорогого долга все остальные рекомендации по инвестициям второстепенны.",
      "priority": "red",
      "period": "Закрыть как можно быстрее",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "close-cc-debt",
      "icon": "💳",
      "title": "Погасите задолженность по кредитке за льготный период",
      "body": "Ставки по кредитным картам после льготного периода — 25–40% годовых, плюс комиссии за обслуживание и снятие наличных. Это самый дорогой потребительский кредит. Перенесите долг на карту с длинным грейс-периодом и закройте за 3–6 месяцев. Дальше — пользоваться только в пределах беспроцентного периода.",
      "priority": "red",
      "period": "Закрыть в течение 3–6 мес",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "mortgage-vs-invest",
      "icon": "🏘",
      "title": "Сравните досрочное погашение ипотеки с инвестициями",
      "body": "При ставке ипотеки ниже среднегодовой доходности портфеля (8–10%) — выгоднее инвестировать, чем гасить досрочно. При ставке выше — наоборот. Сравните вашу текущую ставку, остаток и горизонт с реалистичной доходностью портфеля. Льготная ипотека под 4–8% — почти всегда выгоднее не гасить, а инвестировать.",
      "priority": "yellow",
      "period": "Пересмотр раз в год при изменении ставок",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "open-iis",
      "icon": "🧾",
      "title": "Откройте ИИС — налоговый вычет до 60 тыс. ₽ в год",
      "body": "ИИС (с 2024 — тип ИИС-3, минимум 5 лет, лимит будет постепенно расти до 10 лет) даёт два варианта льготы: возврат 13% от пополнений за год — до 52 тыс. ₽ при пополнении до 400 тыс. ₽, либо освобождение всего инвестдохода от НДФЛ. Условия и лимиты периодически уточняются, перед открытием проверьте актуальные параметры на nalog.ru. При зарплате от 30 тыс. ₽/мес тип А — самая выгодная инвестиционная льгота в РФ.",
      "priority": "yellow",
      "period": "Разово открыть, пополнять ежегодно",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "claim-social-deductions",
      "icon": "🧾",
      "title": "Подайте на социальные вычеты за 3 предыдущих года",
      "body": "Социальные вычеты — возврат 13% от расходов на лечение, обучение, спорт, ДМС, добровольное страхование жизни. С 2024 общий лимит — 150 тыс. ₽ в год по совокупности (отдельно 110 тыс. на обучение детей). Подаются за 3 предыдущих года через Госуслуги или ЛК налогоплательщика. Большинство просто не подаёт и теряет 5–20 тыс. ₽ ежегодно. 30 минут на декларацию.",
      "priority": "green",
      "period": "Ежегодно, при наличии расходов",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "register-self-employed",
      "icon": "📋",
      "title": "Зарегистрируйте самозанятость для дополнительных доходов",
      "body": "Налог на профдоход — 4% с физлиц и 6% с юрлиц, без отчётности и страховых взносов. До 2,4 млн ₽ дохода в год. Альтернатива — серый доход с риском доначислений и налог 13% при обнаружении. Регистрация в приложении «Мой налог» — 10 минут.",
      "priority": "yellow",
      "period": "Разово",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "start-saving",
      "icon": "💵",
      "title": "Начните откладывать любую сумму — даже 1000 ₽/мес",
      "body": "Главная проблема нулевой нормы сбережения — не сумма, а отсутствие привычки. Сначала фиксируется механика «получил доход → автоматически отложил», потом наращивается процент. Начните с любой суммы и автоплатежа в день зарплаты. Через 3 месяца — увеличьте.",
      "priority": "red",
      "period": "Запустить в течение месяца, пересмотр раз в квартал",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "raise-savings-rate",
      "icon": "📈",
      "title": "Поднимите норму сбережения до 10–20%",
      "body": "Норма сбережения определяет скорость роста капитала сильнее, чем доходность портфеля. При 5% — финансовая независимость недостижима за разумный срок. 15–20% — типовая цель для семьи с детьми. 30%+ — режим FIRE. Подъём на 5 пунктов обычно даётся через анализ 3 самых крупных категорий расходов.",
      "priority": "yellow",
      "period": "Пересмотр раз в квартал",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "marital-contract",
      "icon": "💍",
      "title": "Заключите брачный договор",
      "body": "Без брачного договора всё нажитое в браке делится 50/50 при разводе — независимо от того, кто зарабатывал и кто инвестировал. Брачный договор фиксирует другой режим: например, «каждому своё, нажитое до брака — личное». Стоит 5–10 тыс. ₽ у нотариуса, заключается в любой момент брака. Тем более актуально, если у вас или партнёра был добрачный капитал, наследство или ребёнок от прошлого брака.",
      "priority": "yellow",
      "period": "Разово, пересмотр при крупных изменениях",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "marital-contract-business",
      "icon": "🏢",
      "title": "Брачный договор обязателен, если есть бизнес",
      "body": "Доля в ООО, ИП-активы, нематериальные активы бизнеса при разводе попадают в совместную собственность. Раздел бизнеса — самый болезненный сценарий: либо продаётся за бесценок, либо оба супруга становятся совладельцами против воли. Брачный договор с пунктом «бизнес-активы — личная собственность владельца» закрывает риск. Если бизнес растёт — стоимость такого риска удваивается каждые 3–5 лет.",
      "priority": "red",
      "period": "Заключить в ближайшее время",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "post-divorce-audit",
      "icon": "🔄",
      "title": "Проведите послеразводный аудит финансов",
      "body": "После развода базовые финансовые конструкции обнуляются: завещание утрачивает смысл, страховые выгодоприобретатели — бывший супруг, банковские распоряжения — те же. Пройдите по списку: завещание, выгодоприобретатели в страховках, банковские распоряжения, доступы к совместным аккаунтам, пенсионные накопления, ОСАГО/КАСКО.",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение 3 месяцев после развода",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "enable-2fa",
      "icon": "🔐",
      "title": "Включите 2FA через приложение-аутентификатор",
      "body": "SMS-коды легко перехватить через SIM-swap (мошенники переоформляют SIM на себя через салон связи). Google Authenticator, Authy или встроенный аутентификатор iOS/Android — код хранится локально, не зависит от мобильной сети. Включите 2FA-приложение на банках, брокерах, бирже, госуслугах, почте, привязанной к финансовым аккаунтам.",
      "priority": "red",
      "period": "В течение недели",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "use-password-manager",
      "icon": "🗝",
      "title": "Подключите менеджер паролей",
      "body": "1Password, Bitwarden, KeePass — уникальный сложный пароль на каждый сервис без необходимости их помнить. Главная проблема большинства людей — один пароль на 50 сайтов: утечка одного приводит к взлому всех. Менеджер закрывает эту дыру за 30 минут настройки.",
      "priority": "yellow",
      "period": "Разово, постоянное использование",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "digital-security-base",
      "icon": "🛡",
      "title": "Базовая цифровая безопасность финансов",
      "body": "Если не настроена ни одна из защит — это уровень риска «потеря всего за один звонок мошенника». Минимум: (1) 2FA через приложение на банках и брокерах, (2) уникальные пароли через менеджер, (3) PIN на SIM-карту, (4) запрет на переоформление SIM без личного присутствия в салоне. Всё бесплатно, занимает 2–3 часа суммарно.",
      "priority": "red",
      "period": "Закрыть в течение месяца",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "reduce-stocks-elder",
      "icon": "📉",
      "title": "Снизьте долю акций — горизонт инвестирования сокращается",
      "body": "После 45 лет доля акций в портфеле должна постепенно уменьшаться: классическое правило — «возраст в облигациях» (50% акций в 50, 40% в 60). Иначе крупная просадка в неподходящий момент (выход на пенсию, переход на капитал) превращается в реализованный убыток. Сейчас у вас перевес акций — пересмотрите allocation, постепенно перебалансируйте.",
      "priority": "yellow",
      "period": "Пересмотр раз в год",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "increase-stocks-young",
      "icon": "📈",
      "title": "Увеличьте долю акций — у вас есть горизонт для роста",
      "body": "В возрасте до 45 лет горизонт инвестирования 20–30+ лет. На таком сроке акции исторически обгоняют облигации в разы. Сейчас у вас перевес консервативных инструментов — это сильно ограничивает потенциал капитала. Целевая доля акций для возраста до 35 — 70–90%, до 45 — 60–80%.",
      "priority": "yellow",
      "period": "Пересмотр раз в год",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "align-with-goal",
      "icon": "🎯",
      "title": "Приведите allocation в соответствие с целью «сохранить капитал»",
      "body": "Если задача — сохранить накопленное, а в портфеле больше 80% акций — это диссонанс. Акции дают рост, но и риск глубоких просадок (-30–50% возможны). Для цели «сохранение» классическое правило: 30–50% акций, остальное — облигации, депозиты, золото, валютная корзина. Это снижает максимальную просадку до приемлемой для вашей цели.",
      "priority": "yellow",
      "period": "Пересмотр раз в год",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "check-nonresident-tax",
      "icon": "🌍",
      "title": "Уточните налоговый режим нерезидента РФ",
      "body": "Нерезидент РФ платит 30% НДФЛ с большинства видов доходов от российских источников (вместо 13–15% у резидента). Закрыт доступ к ИИС, не действует вычет 3 лет владения для ЦБ, лимиты по социальным вычетам не применимы. При этом сохраняются обязательства по КИК и иностранным счетам. Если живёте за рубежом >183 дней в году — проверьте корректность статуса у налогового консультанта.",
      "priority": "red",
      "period": "Разово при смене статуса, пересмотр ежегодно",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "check-dual-residency",
      "icon": "🌐",
      "title": "Проработайте двойное резидентство",
      "body": "Двойное налоговое резидентство — частая ситуация при релокации, но почти всегда требует разбирательства: какая страна имеет приоритет, есть ли соглашение об избежании двойного налогообложения (СИДН), куда сдавать декларации. Без чёткого статуса риск двойного налога и санкций обеих сторон. Привлеките налогового консультанта в обеих юрисдикциях.",
      "priority": "red",
      "period": "Разово, пересмотр при изменении ВНЖ или работы",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "check-residency-status",
      "icon": "🗓",
      "title": "Подсчитайте дни в РФ и определите статус резидента",
      "body": "Резидент РФ — тот, кто провёл в РФ 183+ дней за календарный год. От этого зависит ставка НДФЛ (13–15% vs 30%) и доступ к льготам (ИИС, вычеты). Подсчитайте дни в РФ за прошлый и текущий год — по штампам в загранпаспорте или истории в Госуслугах. Если близки к границе 183 — спланируйте поездки и зафиксируйте статус.",
      "priority": "yellow",
      "period": "Раз в год — сверка",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "start-expense-tracking",
      "icon": "📒",
      "title": "Начните вести учёт расходов хотя бы 3 месяца",
      "body": "Без знания структуры расходов невозможно ни рассчитать подушку, ни проверить правило 4%, ни поднять норму сбережения. Не нужны сложные приложения — таблица в телефоне, фото чеков, банковская выписка с категоризацией. Цель за 3 месяца — увидеть реальные доли категорий, а не оценочные.",
      "priority": "yellow",
      "period": "3 месяца — обязательно, дальше — раз в полгода ревизия",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "regular-expense-tracking",
      "icon": "📒",
      "title": "Сделайте учёт расходов регулярной практикой",
      "body": "Периодический учёт даёт неполную картину: типовые «мелкие» расходы выпадают, и кажется что денег уходит меньше реального. Закрепите ежемесячный аудит — 30 минут раз в месяц достаточно, чтобы держать норму сбережения и подушку под контролем.",
      "priority": "green",
      "period": "Раз в месяц",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "diversify-banks",
      "icon": "🏦",
      "title": "Раздели сбережения между двумя банками",
      "body": "АСВ страхует вклады и счета только до 1,4 млн ₽ в одном банке. Если в одном банке больше — разница не застрахована при отзыве лицензии. Также — банк может временно ограничить операции, заморозить вывод средств. Второй банк (желательно из другой банковской группы) — простая защита, открытие счёта 15 минут.",
      "priority": "yellow",
      "period": "Разово при сумме >1,4 млн ₽",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "inform-partner",
      "icon": "👥",
      "title": "Дайте партнёру полную картину семейных активов",
      "body": "Партнёр должен знать: где деньги (банки, брокеры, ПДС), как получить к ним доступ (логины, контакты), что делать с долгами при ЧП. Если основной финансовый игрок в паре окажется недоступен (болезнь, авария, переезд), второй должен мгновенно перейти к управлению — иначе семья рискует потерять контроль над активами. Сформируйте «папку доступов» с инструкцией.",
      "priority": "red",
      "period": "Разово, обновлять при крупных изменениях",
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "family-finance-talk",
      "icon": "💬",
      "title": "Запустите регулярный разговор о семейных финансах",
      "body": "Когда супруги не обсуждают деньги — формируются разные ожидания, скрытые долги, конфликты при крупных тратах. Раз в квартал на 30–60 минут — общий обзор: доходы, расходы, цели на полгода, риски. Это не контроль, а синхронизация. Семьи с практикой регулярных финансовых разговоров устойчивее в кризис.",
      "priority": "yellow",
      "period": "Раз в квартал",
      "updated_at": "2026-06-09"
    }
  ],
  "faq": [
    {
      "q": "Что это за чек-лист?",
      "a": "Бесплатный инструмент для проверки базовых рисков личных финансов. Около {questions} вопросов, персональные рекомендации с приоритетами и периодичностью. Не курс, не лид-магнит."
    },
    {
      "q": "Сколько занимает?",
      "a": "Около {minutes} минут. Прервать можно в любой момент — пока вкладка открыта, ответы сохраняются и продолжите с того же места."
    },
    {
      "q": "Куда уходят мои ответы?",
      "a": "Ответы анкеты хранятся только в текущей вкладке браузера и стираются при её закрытии. Отметки «выполнено» и история индексов сохраняются между визитами в локальном хранилище браузера — чтобы стереть всё, очистите данные сайта в настройках браузера. На сервер ничего не отправляется."
    },
    {
      "q": "Это финансовая консультация?",
      "a": "Нет. Чек-лист закрывает базовые риски, которые легко обнулить, но которые большинство откладывает годами. Для индивидуального финансового плана нужен советник, видящий всю картину ваших активов и целей."
    },
    {
      "q": "Нужно ли регистрироваться?",
      "a": "Нет. Никаких email, номеров телефонов и аккаунтов. Просто отвечайте на вопросы и получите результат."
    },
    {
      "q": "Можно ли скачать результат?",
      "a": "Да. На странице результатов три варианта: «Скачать PDF» (откроется системный диалог печати), «Скачать .md» (markdown-файл — удобно загрузить в нейросеть для разбора) и «Поделиться» (текст с индексом и ссылкой)."
    },
    {
      "q": "Кто это сделал?",
      "a": "Чек-лист собран для собственного использования и для разбора в финансовом сообществе. Текущая версия — публичная бета, открыта к критике и предложениям. Форма обратной связи — в конце прохождения."
    }
  ],
  "about": {
    "headline": "Зачем этот чек-лист",
    "sections": [
      "Это не курс и не лид-магнит для платного продукта. Бесплатный инструмент самодиагностики финансовой устойчивости — не более 20 вопросов, около {minutes} минут, чтобы проверить, не упущено ли в личных финансах что-то базовое, что обычно вылезает не вовремя.",
      "Рекомендации построены вокруг базовых пунктов финансовой гигиены: подушка безопасности, страхование жизни и имущества, наследование и доступы, диверсификация по валютам и брокерам, защита от мошенничества, ежегодный аудит. Это не индивидуальный финансовый план — для него нужен советник и полная картина ваших активов и целей. Чек-лист закрывает другой пробел: показывает базовые риски, которые легко обнулить, но которые большинство откладывает годами.",
      "Как читать результат. Индекс 0–100 — обобщённая оценка по найденным пробелам. Каждая рекомендация имеет приоритет: красный — закрыть в первую очередь, жёлтый — в этом году, зелёный — поддерживающие практики. К каждой указана периодичность: что разово, что ежегодно, что постоянно.",
      "Приватность. Анкета хранится только в текущей вкладке браузера — закрыли вкладку, ответы стёрты. Отметки «выполнено» по рекомендациям и история индексов сохраняются между визитами в локальном хранилище браузера, чтобы при повторном заходе видеть прогресс. На сервер ничего не отправляется. Аналитика — только агрегированная (Яндекс.Метрика), без привязки к вашим ответам.",
      "Как считается индекс. Максимум — 100. Красные рекомендации (срочно) — минус 10 баллов (всего не больше -70), жёлтые (важно) — минус 3 (не больше -30). Зелёные (поддерживающие практики) показываются как напоминания и не штрафуют. Идеальный профиль без открытых рисков = 100.",
      "Версия чек-листа: {version}. Контент актуален на: {content_updated_at}. Сейчас публичная бета — до {questions} вопросов, {recs} рекомендаций, {rules} правил. Открыт к критике и предложениям. Форма обратной связи — в конце прохождения чек-листа."
    ]
  },
  "content_updated_at": "2026-06-09"
}